利率有望明年下降更多屋主想转这类房贷！专家：要考虑风险

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房屋抵押贷款已经成为导致加拿大家庭债务水平不断攀升的最大原因，现在借贷者们都渴望能够暂缓每月过高的房贷还款。

据Toronto Star报道，调查机构Equifax发现，截至2022年第三季度，加拿大借款人平均每月支付1460加元，比2022年同期增长了近6%。

专家们表示，对房贷屋主来说，一种解决方案是可以选择较短期的固定利率抵押贷款，以等待一些人预估的明年可能会降低利率的机会。

Tridac Mortgages的首席经纪人Christopher Molder表示，5年固定利率是加拿大最受欢迎的类型和抵押贷款组合。

“但最近，尤其在过去的六个月中，人们越来越倾向于选择短期贷款，而不是选择5年固定利率资金，”Molder说道。“在我15年的职业生涯中，我从未销售过3年固定利率抵押贷款—5年浮动利率或5年固定利率一直是最受欢迎的。”

“但现在，从去年10月开始，我认为我没有卖出过一份为期5年的抵押贷款，”Molder表示。

实际上，Ratehub.ca数据发现，在2023年前几个月期间，贷款者对较短期的固定利率抵押贷款（通常持续一到四年）的兴趣有所增加。

对于这类选择，Molder认为，现在锁定5年的借款人会担心在其他人锁定更低的利率时错失机会。“如果我们预计利率会降低，那么这意味着你可以选择比锁定5年利率提前两年的类型来更新更低的利率，” 他说道。 “我们知道，从现在开始的中期或12到18个月之内，利率很可能会降低。”

但是这也存在一些风险。违约固定利率抵押贷款的罚款可能会很严重。违约浮动利率贷款的罚金相当于三个月的利息。而违约固定利率贷款的罚款相当于三个月的利息或利率差，以较高者为准。（利率差是当前利率和借款人今天可以向您收取的利率之间的差异。）

无论风险如何，Molder表示，我们当前的市场偏好正转向较短期的固定利率。尽管一两年期的利率一般更高，但当前最受欢迎的是三年期左右的类型。 “综合各种因素考虑，这成为了最可行的选择，”Molder补充道。

“我会建议人们冒险选择较短期的固定利率，这样以来，如果利率下降，你就有获得较低利率的机会，”Forest Hill Real Estate Inc. 公司经纪人Luxy Shanmuganathan表示。不过她也指出，有些贷款者对现有利率感到满意，并喜欢长期固定利率带来的确定性。

Shanmuganathan强调一点，无论是经济学家还是您的抵押经纪人，没有人可以确切地指出我们的经济走向在何处。“选择贷款期限要考虑您的风险承受能力和当前情况。”